Mintos Erfahrung

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On 31.01.2020
Last modified:31.01.2020

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Eine Gebühr fällt nur beim Tausch von Euro in eine andere Währung an. Bei jedem Kredit wird angezeigt, um welche Darlehensart es sich handelt.

Anleger sollten wissen, dass nicht Mintos die Kredite vergibt, sondern andere Unternehmen, auch Darlehensanbahner genannt.

Darlehensanbahner sind kurz gesagt die eigentlichen Kreditgeber. Darlehensanbahner sind eher Online Unternehmen, die auf Kreditvergabe spezialisiert sind.

Ein Verbraucher möchte für seinen Autokauf einen Kredit aufnehmen. Dazu nimmt er ein Darlehen bei Creamfinance auf.

Creamfinance wiederum verkauft zwischen 90 und 95 Prozent dieses Kredits über Mintos an private oder institutionelle Investoren. Mit 5 bis 10 Prozent bleibt Creamfinance selbst in diesem Kredit investiert.

Der Kreditnehmer zahlt weiterhin direkt an Creamfinance. Das Unternehmen leitet über Mintos die entsprechenden Zahlungen an die Investoren weiter.

Bisher wurden über Millionen Euro auf der Plattform vermittelt. Ja , dieses Risiko besteht und dessen sollten sich Investoren immer bewusst sein.

Falls ein Darlehensnehmer nicht zahlen kann, versucht natürlich der Kreditgeber die Forderung dennoch mit gesetzlichen Mitteln einzutreiben.

Sollte dies jedoch nicht möglich sein, kann der Investor einen Teil oder die gesamte Investition verlieren.

Er hat keinen Anspruch gegenüber Mintos oder dem Kreditgeber. Einige werfen an dieser Stelle Mintos Betrug vor. Doch das ist nicht der Fall. Mintos ist lediglich der Vermittler.

Bisher gibt es bei Mintos nur eine einzige Zahlungsmethode: Banküberweisung. Dazu erhalten Nutzer eine Bankverbindung auf der sie die Investitionssumme überweisen können.

Wichtig ist, im Verwendungszweck die Investorennummer anzugeben, sodass Mintos den Betrag auch zuordnen kann.

Normalerweise bist du während der gesamten Kreditlaufzeit an den Vertrag gebunden. Dank des Sekundärmarkts bleibst du auch bei dieser Anlagekategorie flexibel.

Möchtest du einen Kreditanteil verkaufen, entscheidest du über dessen Wert. Findest du einen Anleger, der ihn dir zu diesem Preis abnimmt, machst du einen Gewinn.

Willst du schnell zu Geld kommen oder ist der Kredit schon in Verzug, bietet sich der Verkauf mit einem Abschlag an. Er erhöht deine Chance, zügig einen Käufer für deinen Anteil zu finden.

Dieser hofft entweder darauf, dass sich der Kreditwert wieder erhöht und der Schuldner bald wieder seiner Zahlungsverpflichtung nachkommt.

Alternativ kann er darauf spekulieren, dass er den Kreditanteil teurer wieder verkaufen kann, als er ihn dir abgekauft hat.

Unspektakulär ist der Handel ohne Ab- oder Aufschlag. Du verkaufst deinen Kredit einfach und bekommst das, was er nominal wert ist.

Klingt langweilig, ist aber Gold wert, wenn du dein Geld anderweitig brauchst. Ohne Sekundärm arkt müsstest du möglicherweise noch Jahre warten, bis du dein gesamtes eingesetztes Kapital wieder zurückhast.

Auf dem Sekundärmarkt suchst du nach bestimmten Krediten. Abhängig von deiner Risikofreude kannst du beispielsweise gezielt nach überfälligen, günstigen Krediten suchen.

In der Hoffnung, dass nur wenige endgültig ausfallen, kannst du dir mit dem Sekundärmarkt ein zusätzliches Einkommen aufbauen.

Der Sekundärmarkt eignet sich perfekt für Spieler und alle, die es werden wollen. Rückkaufgarantien für ausgewählte Kredite: Sofern Mintos seine Garantie einlöst, hast du bei diesen Krediten kein Ausfallrisiko mehr.

Wenn der Schuldner nicht mehr bezahlt, kauft Mintos dir deinen Anteil ab und treibt die Forderung im eigenen Interesse ein.

Sicherheiten : Hypothekenkredite sind mit Grundschulden besichert. Suchst du gezielt nach diesem Anlagetyp, kannst du sicher sein, nie dein ganzes eingesetztes Geld zu verlieren.

Denn zumindest der Boden, auf dem eine Immobilie steht, hat einen inneren Wert. Dasselbe gilt für Kredite, die mit einem Pfand besichert sind.

Verpfändet werden nur werthaltige Gegenstände, die sich im Zweifel gut verkaufen lassen. Einkommensnachweise : Private Kreditnehmer können umfangreiche Angaben zu ihrer persönlichen und finanziellen Situation machen.

Je offener sie sind, desto bessere Chancen haben sie auf ein gutes Rating und einen entsprechend günstigeren Darlehenszins. Einkommensnachweise sind jedoch nur ein Indikator für vergangene Zahlungsflüsse.

Leider lassen sie kaum eine Aussage über das künftige Verhalten des Kreditnehmers zu. Wenn du Geld verleihst, kann es immer passieren, dass du es nie wieder siehst.

Please be aware that the different lending companies on Mintos can have different terms. For example, it is not certain that all the lending companies are paying interest on delayed payments.

By visiting the primary or secondary marketplace on Mintos. You can visit the website here. Mintos was one of the very first P2P platforms in Europe to introduce a secondary market to its investors.

The feature quickly became very popular, and a lot of other crowdfunding platforms later implemented similar features. However, to this day Mintos still have one of the best secondary markets in the industry.

Some investors have been able to sell millions of Euro worth of loans in just a few days on the secondary market. So if you want to sell a smaller portfolio of loans then it should not take long.

It is really easy to buy and sell loans in the secondary market. If you would like to buy a loan there, you can find the secondary market as shown above on Mintos website.

Here you can find exactly the loans you want to buy through various filters. Some investors try to find good deals in the secondary marketplace, but we do not recommend that you do it manually as it can be a very time-consuming process.

In Mintos secondary market, it is possible to invest via auto-invest in the same way as you can in their primary market. In our opinion, it makes much more sense, since you do not have to spend hours manually selecting the loans.

If you want to sell your loans, then the secondary market is a great tool. Here you can sell the loans you own in a very short time.

You can either choose to sell individual loans or sell all your loans at once. You should be aware that there is a 0.

The fee only applies if you are a seller and not if you are a buyer. If you need cash quickly, you may want to consider selling your loans at a small discount.

Then they will be picked up more quickly by investors looking for a bargain. At Mintos, it is possible to sell and buy loans with discounts, at par value, or with a premium on the secondary marketplace.

Below you can see how the loans are typically distributed:. As you can see, most loans on the secondary marketplace are sold at a discount.

However, you can use this to your advantage by buying up a lot of bargains. In March , the platform established a dedicated Mintos team containing 11 persons for developing an app for the investors.

In December , a beta version for iOS was released, and later, in January , the Android version followed. With the release of a mobile application, Mintos aims to make it easier than ever to invest in loans from its marketplace.

At this point in time, not all features you can find on the website are yet available on the mobile application. However, Mintos is currently working towards implementing more of the web features on the app.

But at the time being, many investment features are not available for mobile. And even if you want to use the Mintos mobile app, you will still have to sign up via the website first.

Another feature we think should be mentioned in this Mintos review is the risk ratings on the platform.

In , Mintos became the first P2P lending platform in Europe to introduce loan originator credit ratings. So whether you deal with loans on the primary market, the secondary, or when you are making use of the auto-invest features on the platform, you will quickly notice a risk rating connected to the loan originator of the respective P2P loan.

Essentially, the Mintos rating is made to make it easier for the average investor to understand the risk associated with a Mintos loan originator of a specific loan on the marketplace.

If a loan originator has a bad rating, there could be a higher chance that they will not be able to fulfill their obligations like buying back loans with the buyback guarantee.

The rating is based on a specific assessment methodology conducted by Mintos. The methodology contains five main areas which are operating environment, company profile, management and strategy, risk appetite, and financial profile.

This methodology is very similar to how credit rating agencies like Fitch rate investments. In this part of the risk rating, Mintos take a look at the regulatory environment surrounding the lending company.

Here, effective regulatory institutions and law enforcement are viewed positively. Here, factors such as market position, product offering, and organizational structure are assessed.

When considering the management and strategy, Mintos looks at the experience of the management in the company as well as their track record.

Other factors like budgeting quality, timeliness, and transparency are also assessed. Here, factors such as underwriting standards, market risk, and risk controls like usage of credit bureaus are assessed.

This is naturally one of the most important parts of the rating due to the fact that a company with a bad financial position can impose a lot of risk to the investors.

When Mintos assess the financial profile of a company, they do so by looking at loan portfolio metrics such as the amount of non-performing loans.

They also look at the overall profitability of the company as well as factors like leverage, funding, and liquidity. According to the assessment methodology, roughly speaking, the loans with low risk should be safer than the loans with moderate risk, and so on.

Hatte jetzt bei der Corona Krise Angst, dass Mintos zahlungsunfähig wird, das war aber nicht der Fall, ich hab mir jetzt laufend alle paar Wochen kleine Beträge auszahlen lassen, die nach der E-Mail Bestätigung auch ein paar Tage auf meinem Konto waren.

Ich bin momentan sehr zufrieden mit Mintos und werde mein Geld dort weiterhin investiert lassen, bzw. Natürlich gibt es bessere Plattformen von den Zinsen her, aber ich hätte mein Geld lieber bei Mintos lassen sollen als einen Teil zu Grupeer schieben, denn da häng ich derzeit in der Luft, bzw.

Mit dem Support bei Mintos hatte ich noch keinen Kontakt, die Überweisungen klappten immer hervorragend.

Ich kann Mintos auf jeden Fall weiterempfehlen. Meine Erfahrungen sollten daher nicht als fundierte, Langzeit-Erfahrungen verstanden werden.

Über grundsätzliche Infos Registrierung, Einzahlung, Interface, Kommunikation kann ich allerdings natürlich schon berichten.

Die Kontoeröffnung war schnell, intuitiv und problemlos anhand von E-Mail, Handynummer und abfotografiertem Personalausweis.

Mit etwa 15min bevor das Investment starten kann, absolut spitze finde ich. Einloggen ging unmittelbar danach. Die Einzahlung hat nicht mal einen Tag per Online-Überweisung gedauert lustig, denn innerhalb Deutschlands oder ins unmittelbare Ausland dauert es schon mal 3 Tage.

Die Einstellungen - leider derzeit noch nicht in der App vornehmbar - sind aber sehr dezidiert und konkret. Mir gefällt es, dass es zu nahezu allen Optionsfeldern kurze, hilfreiche Erklärungstexte gibt.

Diese sind vorhanden, aber teilweise nicht perfekt verständlich formuliert. Der ein oder andere könnte hier an eine Verständnisgrenze kommen.

Eine kurze Googlesuche löst aber alle möglichen Probleme wer starke Rendite will, kann sich ja auch mal vorab ein bisschen mit dem Thema beschäftigen.

Zum Kundenservice habe ich bisher keine Erfahrungen. Am Ende kann ich nichts im Detail kontrollieren in welchem Land, für was für einen Kredit, mit was für einem Rating wurde wie viel meines Investments zu welchem Zinssatz investiert.

Trotzdem hat Mintos sehr übersichtlich, intuitiv verständlich und direkt verfügbar Statistiken, Geschäftsberichte, Blog-Inhalte und aktuelle Infos zur Plattform und Darlehensgebern online.

Bisher bin ich sehr zuversichtlich und zufrieden. Nachtrag: Ich habe kein Geld investiert, auf das ich angewiesen bin sollte ja eigentlich eine Grundregel sein.

Dadurch gehe ich sehr entspannt mit der derzeitigen Lage um. Dass in Zeiten von Wirtschaftspanik durch Corona Auszahlungen 1.

Wenn ich da immer wieder von empörten Leuten lese, verstehe ich die Welt nicht mehr. Ich habe vor ein paar Wochen ein Konto bei Mintos eröffnet.

Dabei ging die Anmeldung ganz schnell, weil die Kontoverifizierung online durchgeführt werden kann. Dabei sind keine Schwierigkeiten aufgetreten, sodass ich mich nach wenigen Minuten problemlos anmelden konnte.

Mit Papier und Unterlagen musste ich mich nicht beschäftigen, weil die Anmeldung und Verifizierung digital verlief. Von meiner Seite gab es keine Fragen, sodass ich direkt loslegen konnte.

Ich finde das Online Banking sehr praktisch, weil ich mit dem Handy jederzeit eine Transaktion sowohl auf das Konto, als auch vom Konto ausführen kann.

Die Überweisung auf das Mintos Konto dauerte ca. Was Einstellungen der Vergabe von Krediten angeht, finde ich eher die Web-Version sympathischer, weil hier deutlich mehr Überblick vorhanden ist.

Die Anwendung auf dem Smartphone dient lediglich der Kontrolle für zwischendurch. Die von mir erwarteten Funktionen sind soweit vorhanden, sodass ich nichts auszusetzen haben.

Die Zinsanzeige ist falsch. Es werden viel weniger Zinsen gezahlt als angezeigt werden. Das ist nicht der Fall, da diese Beträge auch erst wieder an andere Investoren verkauft werden müssen bevor sie zur Verfügung stehen.

Der Kundensupport ist langsam. Die Anmeldung auf Mintos ist in wenigen Minuten erledigt. Zunächst werden Angaben zur eigenen Person gemacht.

Danach sichert man seinen Account mit einem persönlichen Passwort und akzeptiert die Nutzungsbedingungen. Jetzt ist die Kontoeinrichtung abgeschlossen.

Die Überweisung dauert in etwa 2 Tage und erfolgt ohne Gebühren oder Komplikationen. Mintos bietet verschiedene Möglichkeiten, Geld zu investieren.

Entweder man sucht sich die einzelnen Kredite selbst aus und investiert in diese oder man nutzt von Mintos angebotene Sparpläne, bei denen in bereits ausgewählte Kredite investiert wird.

Eine weitere Möglichkeit ist der sogenannte Autoinvest. Hier kann man gezielt Kredite nach seinen eigenen Wünschen auswählen und investieren.

Als Auswahlkriterien stehen hier beispielsweise die Kreditart oder auch die Kreditsicherheit zur Verfügung. Man stellt sich im Grunde seinen eigenen Investitionsplan zusammen und Mintos investiert dann automatisch in Kredite, die zu den ausgewählten Kriterien passen.

Bislang war ich bei Mintos immer sehr zufrieden in all den Jahren, in denen ich diese Plattform nun schon nutze. Die Bedienung ist einfach und die Zahlungen kommen zuverlässig zurück.

Doch seit Monaten beobachte ich, dass der Kundendienst nachlässt. Auf ein bestehendes Problem wird anfangs noch geantwortet, wenn auch nur halb-professionell und mit wenig aktiver Hilfestellung durch Mintos.

Falls das Problem durch einen selbst nicht behoben wird, lässt Mintos seine Kunden im Regen stehen und antwortet nicht mehr.

Im konkreten Fall wollte ich eine ausländische Währung nach Jahren zurück in Euro zurück wechseln.

Dies war jedoch nicht gänzlich möglich. Wohl ein technisches Problem. Ein Betrag von 0,1 Einheiten konnte nicht gewechselt werden. Mintos antwortete halbherzig darauf, später gar nicht mehr.

Nun habe ich immer noch diesen Betrag auf meinem Konto mit der ausländischen Währung. Eine Auflösung des Bestandes scheint unmöglich. Besten Dank, Mintos!

Vor zwei Jahren nahm ich meine Finanzplanung und damit in erster Linie meine Altersvorsorge selbst in die Hand. Nachdem ich mich belesen hatte, wurde Mintos eine zentrale Säule für meine finanzielle Zukunft.

Die Anmeldung bei Mintos war denkbar einfach. Über die Homepage meldete ich mich an und konnte direkt Geld auf mein Mintoskonto einzahlen.

Ich musste auf keinerlei Papierkram warten. Einen Tag später investierte ich in die ersten Kredite und erhielt binnen der ersten Woche die ersten Zinsen auf meine Investments.

Bis heute freue ich mich täglich über passive Einnahmen durch Zinsen. Vor allem durch den Autoinvest habe ich keinerlei Arbeit mit der Geldanlage über Mintos.

Über das Onlinekonto kann ich denkbar einfach mit dem Mintossupport kommunizieren. Da Mintos auch einen deutschen Support anbietet, gibt es keinerlei Verständigungsprobleme.

Die Antworten sind bisher immer kurz und auf den Punkt gebracht. Mintos hat es geschafft, in Zeiten nicht vorhandener Zinsen, dem Privatanleger eine lukrative Möglichkeit zu geben, sein Geld anzulegen.

Ich kann über Mintos keine Negativpunkte nennen. Lediglich das hohe Risiko für Privatkredite ist ein Negativpunkt, welcher jedem Anleger bei Mintos klar sein sollte, auch wenn ich bis heute nicht einen Cent verloren habe.

Ich investiere mittlerweile seit gut zwei Jahren bei Mintos und bin mit der Plattform und dem Service mehr als zufrieden.

Zunächst einmal zur Benutzerfreundlichkeit: das Interface ist sehr einfach gehalten, sehr intuitiv und ich habe bisher immer rasch das gefunden, nach dem ich gesucht habe.

Das Modell ist interessant, vor allem in Zeiten von Niedrig- und Negativzinsen. Je nachdem wie viel Risiko man möchte oder welche Regionen man vorzieht, ist also für alle P2P-Investoren etwas dabei.

Schwierig mit der Rendite wird es allenfalls, wenn wir wirtschaftlich wieder in stürmische Gewässer kommen. Nach etwa 2,5 Jahren ist es für mich an der Zeit, meinen ersten Mintos Erfahrungsbericht zu verfassen.

Als Kleinanleger war ich online auf der Suche nach einer Möglichkeit, mein Geld für mich arbeiten zu lassen, ohne einen riesigen Verwaltungsaufwand zu betreiben.

Für bestimmte Kredite wird eine Rückkaufgarantie eingeräumt. Da Mintos in sehr vielen Ländern agiert, ist auch eine breite Streuung möglich. Hierbei handelt es sich um eine grundlegende Vereinfachung für die automatische Investition in P2P-Kredite.

Mit nur einem Klick lässt sich hierbei automatisch ein diversifizierten Portfolio zusammenstellen. Doch nicht nur die Investition, sondern auch die Liquidität soll hierdurch verbessert werden.

Das bedeutet aber nicht, dass vergleichbare Kredite auch eine vergleichbare Rendite bieten. Der Investor muss hier jede Investition einzeln unter die Lupe nehmen.

So können sich Investoren auf der portaleigenen Statistikseite informieren. Hier finden sie vergleichbare Renditen zu verschiedenen Kreditarten und Kredithöhen im Verhältnis zu den Kreditleistungen.

Jedes Beispiel hat eine eigene durchschnittliche Rendite. Aber auch hier gilt, dass es bei der Investition noch Abweichungen geben kann. Es dient nur zur Orientierung.

Auch findet der Investor nähere Angaben zum Erwerb der durchschnittlichen Rendite von ca. Grundsätzlich lässt sich feststellen, dass bei einem höheren Risiko auch die Rendite steigt.

Mintos bietet unterschiedliche Laufzeiten an. Allerdings kann man nicht pauschalisieren, welche Laufzeiten höhere Renditen bringen. Das hängt von den individuellen Krediten und Investitionen ab.

Das P2P-Portal bietet auch Kurzlaufkredite an. Die laufen mindestens einen Monat. Kredite unter einem Monat werden nicht vergeben.

Somit agiert Mintos auch nicht bei sogenannten Payday-Loans. Die Laufzeit der Kredite wird durch den Investor und durch den Kreditnehmer bestimmt. Grundsätzlich dürfen die Kredite aber nur eine maximale Laufzeit von 72 Monaten haben.

Mintos arbeitet kundenorientiert und kundenfreundlich. Die Anmeldung und Kontoeröffnung ist für Investoren kostenlos.

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3 Gedanken zu „Mintos Erfahrung“

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